Застрахователни такси
Разходите за здравно осигуряване обикновено включват месечни премии, както и други финансови отговорности, като доплащане и съзастраховане.
Въпреки че тези термини изглеждат еднакви, тези договорености за споделяне на разходите работят по различен начин. Ето разбивка:
- Съзастраховане. Плащате фиксиран процент (като 20 процента) от разходите за всяка медицинска услуга, която получавате. Вашата застрахователна компания отговаря за останалия процент.
- Доплащане. Плащате фиксирана сума за определени услуги. Например, може да се наложи да платите $ 20 доплащане всеки път, когато посетите Вашия първичен лекар. Посещението на специалист може да изисква по-високо, предварително определено доплащане.
Друго съображение за споделяне на разходите е известно като приспадане. Вашата годишна приспадане е сумата, която ще платите за услуги, преди здравната ви застраховка да започне да поема тези разходи.
В зависимост от вашия здравноосигурителен план, приспадането ви може да бъде няколкостотин или няколко хиляди долара всяка година.
Прочетете, за да научите повече за съзастраховането и съвместните плащания и как те влияят върху размера на парите, които ще дължите, когато получавате медицински услуги.
Разбиране колко дължите
Разбирането на доплащанията, съзастраховането и франшизите може да ви помогне да се подготвите за разходите за получаване на медицинско лечение.
Някои видове посещения ще изискват само доплащане. При други видове посещения ще се наложи да платите процент от общата сметка (съзастраховане), който ще отиде към вашата франшиза, плюс допълнително заплащане. За други посещения може да бъдете таксувани за пълния размер на посещението, но не плащате доплащане.
Ако имате план, който обхваща 100% от добре посещаваните (годишни прегледи), ще бъдете задължени да платите само предварително определеното си доплащане.
Ако вашият план обхваща само $ 100 за добро посещение, вие ще бъдете отговорни за доплащането плюс останалите разходи за посещението.
Например, ако доплащането ви е $ 25 и общите разходи за посещението са $ 300, ще бъдете отговорни за $ 200 - $ 175, от които ще се отчитат при приспадането ви.
Ако обаче вече сте изпълнили пълното си приспадане за годината, тогава ще носите отговорност само за доплащането от 25 долара.
Ако имате план за съзастраховане и сте постигнали пълното си приспадане, ще платите процент от тези 300 щатски посещения. Ако вашият процент на съзастраховане е 20 процента, а застрахователят ви покрива останалите 80 процента, тогава ще трябва да платите 60 долара. Вашата застрахователна компания ще покрие оставащите 240 долара.
Винаги се консултирайте с вашата застрахователна компания, за да сте сигурни, че знаете какво се покрива и какви са вашите отговорности за различни услуги. Можете също така да се обадите в кабинета на лекаря и да попитате за очакваните разходи за вашето лечение, преди да отидете на уговорена среща.
Как максимумът от джоба ви влияе върху това, което дължите?
Повечето планове за здравно осигуряване имат така наречения „максимум от джоба“. Това е най-много, което ще платите през дадена година за услуги, обхванати от вашия план.
След като изразходвате максимума си за съвместни плащания, съзастраховане и франшизи, вашата застрахователна компания трябва да покрие 100 процента от всички допълнителни разходи.
Имайте предвид, че общите суми от джоба не включват пари, платени от вашата застрахователна компания на вашия лекар или друг доставчик на здравни услуги. Цифрата е строго пари, които сте платили за здравеопазване.
Освен това индивидуалният план ще има много по-нисък максимум от джоба, отколкото план, който обхваща цялото семейство. Имайте предвид тази разлика, когато започнете да планирате разходите си за здравеопазване.
Как работи застраховката?
Здравната застраховка има за цел да предпази хората и семействата от нарастващите разходи за здравеопазване. Обикновено не е много евтино, но може да ви спести пари в дългосрочен план.
Застрахователите изискват месечни премии. Това са плащания, които правите на застрахователната компания всеки месец, така че имате застраховка, която да покрива рутинни и катастрофални проблеми.
Плащате премии, независимо дали посещавате лекар веднъж годишно или прекарвате месеци в болница. Обикновено ще плащате по-ниски месечни премии за план с висока франшиза. С намаляването на приспадането месечните разходи обикновено се увеличават.
Здравната застраховка често се предоставя от работодателите на щатни служители. Малките компании само с шепа служители може да не изберат да осигурят здравна застраховка поради разходите.
Можете също така да изберете да получите самостоятелно здравна застраховка от частна застрахователна компания, дори ако сте заети на пълен работен ден и имате възможност за спонсорирано от работодателя здравно осигуряване.
Когато получавате здравна застраховка, трябва да получите списък на покритите разходи. Например пътуването до спешното в линейка може да струва 250 долара.
При план като този, ако не сте изпълнили приспадането си и отидете в спешното с линейка, трябва да платите 250 долара. Ако сте изпълнили приспадането си и пътуванията с линейка са покрити на 100 процента, тогава пътуването ви трябва да е безплатно.
В някои планове основната хирургия е покрита на 100 процента, докато прегледите или скринингите могат да бъдат покрити само на 80 процента. Това означава, че сте отговорни за останалите 20 процента.
Важно е да прегледате доплащанията, съзастраховането и франшизите при избора на план. Имайте предвид здравната си история.
Ако очаквате голяма операция или раждане на бебе през следващата година, може да изберете план, при който доставчикът на застраховка покрива по-висок процент за тези видове процедури.
Тъй като никога не можете да предвидите злополуки или бъдещи здравословни проблеми, помислете също колко можете да си позволите да плащате всеки месец и колко бихте могли да си позволите, ако сте имали неочаквано здравословно състояние.
Ето защо е важно да разгледате и вземете предвид всички очаквани разходи, включително:
- самоучастие
- максимум от джоба
- месечна премия
- доплащания
- съзастраховане
Разбирането на тези разходи може да ви помогне да разберете максималната сума пари, която може да дължите, ако имате нужда от много здравни услуги през дадена година.
Доставчици в мрежата и извън мрежата
Що се отнася до здравното осигуряване, мрежата представлява колекция от болници, лекари и други доставчици, които са се подписали да бъдат предпочитани доставчици във вашия застрахователен план.
Това са доставчици в мрежата. Те са тези, които вашата застрахователна компания предпочита да виждате.
Доставчиците извън мрежата са просто онези, които не са влезли в плана ви. Виждането на доставчици извън мрежата може да означава по-големи външни разходи. Тези разходи може да не се отнасят за вашето приспадане.
Отново, важно е да се уверите, че знаете подробностите от вашия застрахователен план, за да знаете кой и какво се покрива. Доктор извън мрежата може да е във вашия град или да е някой, когото виждате, когато пътувате.
Ако не сте сигурни дали предпочитаният от вас лекар е в мрежата, можете да се обадите на доставчика на застраховка или в кабинета на лекаря си, за да разберете.
Понякога лекарите също отпадат или се присъединяват към нова мрежа. Потвърждаването на състоянието на мрежата на Вашия лекар преди всяко посещение може да Ви помогне да избегнете неочаквани разходи.
Долния ред
Здравното осигуряване може да бъде сложен въпрос. Ако имате застраховка от вашия работодател, попитайте кой е вашият работодател лице за контакт за въпроси. Това обикновено е някой от отдела за човешки ресурси, но не винаги.
Вашата застрахователна компания също трябва да има отдел за обслужване на клиенти, който да отговаря на вашите въпроси.
Най-важните неща, които трябва да имате предвид при започване на застрахователен план, е да знаете:
- всички ваши разходи
- когато планът ви влезе в сила (много застрахователни планове се променят в средата на годината)
- какви услуги са обхванати и за колко
Може да не планирате голяма операция или нараняване, но застраховката може да помогне за намаляване на финансовата тежест, ако имате голям медицински проблем.
