Може да е трудно да се ориентирате в ново заболяване като млад възрастен, особено когато става въпрос за намиране на добра здравна застраховка. С високите разходи за грижа, правилното покритие е от съществено значение.
Ако все още не сте обхванати от плана на родителите или работодателите си, вероятно ще трябва да потърсите покритие на пазара за здравно осигуряване или от застрахователен брокер. Съгласно Закона за достъпни грижи (ACA) плановете на пазара не могат да ви откажат или да таксуват повече за покритие, когато имате заболяване като МС.
Някои планове могат да имат скъпи премии или франшизи. Ако не сте внимателни, в крайна сметка може да платите много повече за назначенията на Вашия лекар и лекарства, отколкото сте очаквали.
Ето седем съвета как да се ориентирате в понякога сложния свят на здравното осигуряване.
1. Разберете дали отговаряте на условията за безплатно здравно осигуряване
Застраховката може да бъде скъпа, особено срещу заплата на начално ниво. Струва си да проверите дали отговаряте на условията за Medicaid. Тази федерална и щатска програма предлага здравно осигурително покритие на малка или никаква цена за вас.
Съгласно ACA, 35 държави, включително Вашингтон, DC, разшириха правото си, за да включат по-широк диапазон на доходите. Дали ще се класирате зависи от щата, в която живеете.
За да разберете дали отговаряте на условията, посетете Medicaid.gov.
2. Вижте дали можете да получите държавна помощ
Ако не отговаряте на условията за Medicaid, може да направите границата за програма, която помага за разходите за здравно осигуряване. Правителството предлага помощ под формата на субсидии, данъчни кредити и намаляване на споделянето на разходите, когато купувате план от пазара на вашата държава. Тази финансова помощ може значително да намали вашите премии и разходите от джоба ви.
За да се класирате за намалени премии, трябва да спечелите между 12 490 и 49 960 долара (през 2020 г.). И за да получите помощ за вашите франшизи, доплащания и съзастраховане, трябва да направите между 12 490 и 31 225 долара.
3. Разберете колко покритие ви е необходимо
ACA има нива на покритие: бронз, сребро, злато и платина. Колкото по-високо е нивото, толкова повече ще обхване планът - и толкова повече ще ви струва всеки месец. (Не забравяйте, че можете да спестите пари от премии на всички нива, ако отговаряте на условията за федерална помощ.)
Бронзовите планове имат най-ниските месечни премии. Те също имат най-високите приспадания - колко ще трябва да платите за медицински грижи и лекарства, преди да започне вашият план. Платиновите планове имат най-високите месечни премии, но покриват почти всичко.
Основните бронзови планове са предназначени за здрави хора, които се нуждаят само от здравна застраховка в случай на спешност. Ако сте на режим на лекарства за МС, може да се нуждаете от по-висок план. Помислете колко плащате за лекарства и лечения, когато избирате ниво.
4. Проверете дали Вашият лекар е в плана
Ако има лекар, когото ходите от години, уверете се, че той е обхванат от здравноосигурителния план. Всеки план включва определени лекари и болници. Други лекари се считат за извън мрежата и ще ви струват повече на посещение.
Потърсете всички лекари и специалисти, които в момента виждате, като използвате инструмента за онлайн търсене на плана. Освен това потърсете предпочитаната от вас болница. Ако вашите лекари и болница не са в мрежата, може да искате да продължите да търсите друг план.
5. Вижте дали вашите услуги са покрити
По закон всеки план на пазара за здравно осигуряване трябва да обхваща 10 основни услуги. Те включват неща като лекарства с рецепта, лабораторни тестове, посещения в спешна помощ и извънболнична помощ.
Кои други услуги са обхванати варира от план до план. Докато годишните посещения при Вашия първичен лекар трябва да бъдат във всеки план, неща като трудова терапия или рехабилитация може да не са включени.
Колко ще плащате за услуги, може да се различава в зависимост от компанията, която изберете. И определени планове могат да ограничат броя посещения, които получавате при специалисти като физиотерапевти или психолози.
Погледнете уебсайта на плана или попитайте представител на застрахователната компания, за да видите неговото Обобщение на предимствата и покритието (SBC). SBC изброява всички услуги, които планът обхваща, и колко плаща за всяка една.
6. Прегледайте формуляра на плана
Всеки здравноосигурителен план има формуляр за лекарства - списък с лекарства, които обхваща. Наркотиците са групирани в нива, наречени нива.
Подреждането 1 обикновено включва генерични лекарства. Tier 4 има специализирани лекарства, включително скъпите моноклонални антитела и интерферони, използвани за лечение на МС. Колкото по-високо е нивото на лекарството, от което се нуждаете, толкова повече може да се наложи да похарчите от джоба си.
Проверете всяко от лекарствата, които в момента приемате за лечение на Вашата МС и други заболявания. Дали те са във формуляра на плана? На кой слой са те?
Също така, разберете колко може да се наложи да платите, ако Вашият лекар Ви предпише ново лекарство, което не е във формуляра на плана.
7. Съберете общите си разходи от джоба
Що се отнася до бъдещите ви разходи за здравеопазване, премиите са само част от пъзела. Извадете калкулатора си, докато сравнявате планове, така че по-късно няма да бъдете изненадани от големи сметки.
Добавите:
- вашата премия - сумата, която ще плащате за здравно осигуряване всеки месец
- вашата франшиза - колко ще трябва да платите за услуги или лекарства, преди планът ви да започне
- Вашето доплащане - сумата, която ще трябва да платите за всяко посещение на лекар и специалист, ЯМР и други тестове и лекарства
Сравнете плановете, за да видите кой ще ви даде най-голяма полза за парите си. Когато се записвате отново в план за пазар всяка година, преминете отново през този процес, за да сте сигурни, че все още получавате най-добрата сделка.
За вкъщи
Изборът на здравноосигурителна компания е голямо решение, особено когато имате състояние, което включва скъпи тестове и лечения, като МС. Отделете време да обмислите внимателно възможностите си. Ако сте объркани, обадете се на всяка застрахователна компания и помолете някой от техните представители да поговори с вас предимствата на плана.
Ако в крайна сметка не харесате плана за здравно осигуряване, който в крайна сметка изберете, не се паникьосвайте. Не сте останали с него завинаги. Можете да промените плана си по време на отворения период за записване всяка година, което обикновено се случва в края на есента.
.jpg)
