Medicare Advantage (Част C) е популярна опция за Medicare за бенефициенти, които искат всичките си възможности за покритие на Medicare по един план. Има много видове планове на Medicare Advantage, включително организации за поддържане на здравето (HMO) и организации за предпочитани доставчици (PPO).
Както HMO, така и PPO плановете разчитат на използването на доставчици в мрежата. PPO плановете обаче предлагат гъвкавост, като покриват доставчици извън мрежата на по-висока цена. Също така може да има някои разлики в наличността, покритието и разходите между двата типа планове.
В тази статия ще проучим разликите между плановете за PPO на Medicare Advantage и HMO и как да определим кой тип план може да е най-подходящ за вашите нужди.
Какво е PPO на Medicare Advantage?
PPO плановете на Medicare Advantage предлагат известна гъвкавост на доставчика за тези, които се нуждаят от него, макар и на по-висока цена.
Как работи
PPO плановете обхващат както доставчици в мрежата, така и извън мрежата, лекари и болници. Ще плащате по-малко за услуги от доставчици в мрежата и повече за услуги от доставчици извън мрежата. Съгласно плана за PPO изборът на лекар за първична медицинска помощ (PCP) не се изисква, както и не е препоръка за посещения на специалист.
Какво обхваща
PPO плановете обикновено обхващат всички услуги, които Medicare Advantage покриват, включително:
- болнична застраховка
- медицинска застраховка
- покритие на лекарства с рецепта
Ако получавате болнични или медицински услуги по план за PPO, използването на доставчици в мрежата може да ви помогне да избегнете плащането на по-високи такси. Тъй като всеки план за PPO на Medicare Advantage е различен, ще трябва да проучите конкретните планове, предлагани във вашия район, за да разберете какво точно е обхванато във всеки отделен план.
Средни разходи
Плановете Medicare AdvantagePPO имат следните разходи:
- Премия, специфична за плана. Тези премии могат да варират от $ 0 до средно $ 21 на месец през 2021 година.
- Премия за част Б. През 2021 г. вашата премия по част Б е 148,50 долара на месец или по-висока, в зависимост от доходите ви.
- Приспадане в мрежата. Тази такса обикновено е $ 0, но може да достигне и $ 500 или повече, в зависимост от плана, в който се записвате.
- Приспадане от наркотици. Тези франшизи могат да започнат от $ 0 и да се увеличат в зависимост от вашия PPO план.
- Доплащания. Тези такси могат да се различават в зависимост от това дали посещавате лекар от първична помощ или специалист и дали тези услуги са в мрежата или извън мрежата.
- Съзастраховане. Тази такса обикновено е 20 процента от вашите разходи, одобрени от Medicare, след като бъде приключена вашата франшиза.
За разлика от оригиналните Medicare, плановете за PPO на Medicare Advantage също имат максимум извън джоба. Тази сума варира, но обикновено е в средата на хилядите.
Други такси
С PPOplan ще дължите допълнителни такси, за да видите доставчици извън мрежата. Това означава, че ако изберете PCP, посетите болница или потърсите услуги от доставчик, който не е във вашата PPO мрежа, можете да платите повече от средните разходи, изброени по-горе.
Какво е aMedicare Advantage HMO?
Плановете на Medicare Advantage HMO не предлагат гъвкавост на доставчика, с изключение на спешни медицински ситуации.
Как работи
Плановете HMO обхващат само доставчици в мрежата, лекари и болници, с изключение на случаите на спешна медицинска помощ или извънредна спешна помощ и диализа. В някои случаи може да сте в състояние да използвате доставчици извън мрежата, но вие ще заплатите 100 процента от услугите сами.
Съгласно план за HMO от вас се изисква да изберете вътрешен PCP и също така ще трябва да имате препоръка за посещения в мрежата на специалисти.
Какво обхваща
Подобно на плановете за PPO, плановете HMO обхващат всички услуги, които обикновено покриват плановете на Medicare Advantage, включително:
- болнична застраховка
- медицинска застраховка
- покритие на лекарства с рецепта
Когато търсите болнични или медицински услуги, ще трябва да изберете от списъка на доставчиците в мрежата, които вашите HMO планове обхващат. Ако търсите услуги извън списъка с доставчици в мрежата на вашия план, може да се наложи да платите пълната сума за тези услуги.
Въпреки това, в извънредни ситуации, като например при пътуване, може да бъдете покрити в зависимост от конкретните условия на вашия план.
Средни разходи
Плановете на Medicare AdvantageHMO имат същите базови разходи като плановете за РРО, включително месечните премии по част Б, приспадания и съплащания и съзастраховане. Както се изисква от закона, вашият HMO план ще има и годишен максимум от джоба ви за дължимите разходи.
Други такси
Тъй като плановете на HMO изискват да търсите услуги в мрежата, обикновено няма да се налага да се справяте с допълнителни такси, освен ако не решите да използвате доставчици извън мрежата. В извънредни ситуации може да дължите допълнителни разходи, но ще трябва да се консултирате с плана си, за да видите какви са тези такси.
Таблица за сравнение на PPO и HMO
Има много прилики между плановете за PPO на Medicare Advantage и HMO, като например разходите за премии, франшизи и други такси за планове. Повечето разлики между двата типа планове се основават предимно на покритието и разходите за услуги в мрежата и извън мрежата.
По-долу е дадена таблица за сравнение на това, което всеки план предлага по отношение на покритието и разходите.
Без значение какъв тип план на Medicare Advantage изберете, винаги обръщайте голямо внимание на конкретните възможности за покритие и разходите, свързани с избрания от вас план. Тъй като плановете Advantage се предлагат от частни застрахователни компании, те могат да се различават по това, което могат да предложат и какво решават да таксуват.
Как да решите кое е по-добро за вас
Изборът на най-добрия план на Medicare Advantage зависи изцяло от вашето лично медицинско и финансово състояние. Това, което работи за друг човек, може да не работи за вас, затова е важно да проучите плановете във вашия район.
Ето няколко неща, които трябва да имате предвид, когато избирате дали да се запишете в план за PPO или HMO Advantage.
Доставчици
Ако цените гъвкавостта на доставчика, планът за PPO може да е във ваш интерес, тъй като предлага покритие както за услуги в мрежата, така и извън мрежата. Това обаче може да е опция за вас само ако имате финансови възможности да посетите доставчици извън мрежата, тъй като тези медицински сметки могат бързо да се натрупат.
Ако се справяте добре с използването само на мрежови доставчици, HMO план ще ви позволи да останете в мрежата без допълнителна финансова тежест.
Покритие
По закон всички планове Medicare Advantage трябва да обхващат най-малко Medicare част А и част Б. Освен това почти всички планове Advantage обхващат и лекарства, отпускани с рецепта, зрение и стоматологични услуги. Тези опции за покритие са специфични за всеки план, но обикновено няма съществена разлика между опциите за покритие на повечето планове за PPO и HMO Advantage.
Друго, което трябва да имате предвид, е дали покритието, предлагано от плановете за РРО и HMO, ще бъде повлияно от вашето лично медицинско състояние. Например, изследванията показват, че хората с хронични заболявания са по-склонни да се откажат от HMOplans и да се запишат в други видове здравни планове, като PPO.
Разходи
Плановете Medicare AdvantagePPO и HMO може да се различават в разходите си в зависимост от това в какво състояние живеете и какъв тип покритие търсите. Без значение коя структура сте избрали, всички предложения за планове могат да изискват премии, франшизи, доплащания и съзастраховане. Размерът на всяка от тези такси зависи от избрания от вас план.
Също така имайте предвид, че може да има допълнителни разходи, свързани с вашия план, в зависимост от доставчиците, които виждате. Например, ако посетите доставчик извън мрежата по план за PPO, ще платите повече от джоба си за тези услуги.
Наличност
Плановете на Medicare Advantage са базирани на местоположението, което означава, че трябва да се запишете в щата, в който живеете в момента, и да получавате медицински услуги. Това означава, че плановете за PPO и HMO може да са различни в зависимост от това къде живеете.
Някои частни компании ще предлагат само един тип план, докато други ще имат множество структури за избор. Където живеете, ще определите наличността на плана, покритието и разходите за който и да е тип план на Medicare Advantage, който изберете.
Вземането
Плановете PPO и HMO на Medicare Advantage са чудесен вариант за застраховка за хора, които искат да получат покритие Medicare по един чадър план.
Въпреки че има прилики между двата типа планове, има и разлики в наличността, покритието и цената. Когато избирате най-добрата за вас структура на плана на Medicare Advantage, не забравяйте да вземете предвид предпочитанията на вашия доставчик, финансовото състояние и медицинските нужди.
Винаги, когато сте готови да изберете план на Medicare Advantage, посетете инструмента за търсене на план на Medicare за информация относно плановете във вашия район.
Тази статия е актуализирана на 20 ноември 2020 г., за да отрази информацията за Medicare от 2021 г.
