Как работят Medicare и осигурителното покритие на работодателите заедно?

• Лица на възраст над 65 години, които понастоящем получават групово здравно осигуряване от своите работодатели, също имат право на Medicare.
• В зависимост от размера на компанията, тези лица могат да изберат да се запишат незабавно в Medicare или да забавят записването до по-късна дата.
• Medicare може да се използва заедно с групов здравен план за покриване на най-необходимите медицински услуги и нужди.

Въпреки че възрастта за пенсиониране варира от 66 до 67 години, правото на Medicare за повечето лица започва на 65-годишна възраст. Някои хора, които продължават да работят след 65 години, също могат да получат групови обезщетения за здравен план чрез своя работодател.

Поради това е възможно да имате както Medicare, така и групов здравен план след 65-годишна възраст. За тези лица Medicare и застраховката на работодателя могат да работят заедно, за да гарантират, че нуждите и разходите за здравеопазване са покрити.

В тази статия ще разгледаме как работи здравното покритие на служителите, как отговаря на условията за Medicare с груповите здравни планове и неща, които трябва да имате предвид относно покритието и разходите, когато имате и двата плана.

Какво е здравното покритие на служителите?

Здравното покритие на служителите, известно още като групов здравен план, е здравно осигуряване, предлагано от компания, синдикат или подобна организация на служителите за активни служители.

Ползите от груповия здравен план обхващат разнообразни здравни услуги за активни служители. В някои случаи тези планове обхващат и обезщетения за лица на издръжка и съпрузи.

Повечето групови здравни планове трябва да следват федералния закон за здравеопазването, който гарантира:

• обхват на служителите със съществуващи здравни условия, със същия темп
• покритие на служителите, дори ако те се разболеят
• безплатни превантивни посещения в здравеопазването
• увеличен обхват за млади възрастни или по-млади служители
• няма парични ограничения за основните ползи за здравето
• защита от отмъщение от работодателя и за избор на личен доставчик

Груповите здравни планове също трябва да следват стандартите на поведение, очертани от Закона за осигуряване на доходите при пенсиониране на служителите (ERISA). Министерството на труда на САЩ прилага тези стандарти на поведение за здравни планове в частната индустрия, за да защити обхванатите служители.

Докато повечето здравни планове за групи предлагат всеобхватни предимства, както се изисква от федералния закон, покритието зависи изцяло от плана. Знаейки какъв вид покритие предлага вашият здравен план за група, може да ви помогне да определите дали ще ви е необходимо допълнително покритие от Medicare.

Можете ли да изберете обезщетения за работодател вместо Medicare?

Medicare е финансирана от държавата опция за здравно осигуряване, достъпна за американци на възраст над 65 години и за хора с определени увреждания. Когато основната допустимост за Medicare започне на 65-годишна възраст, дадено лице може да кандидатства за Medicare част А и Medicare част Б.

Други хора, които имат право да се запишат, включват:

• тези, които са диагностицирани с хронично увреждане и са получавали обезщетения за социално осигуряване или пенсионно осигуряване в продължение на 24 месеца
• тези, които са диагностицирани с амиотрофична латерална склероза (ALS) или бъбречно заболяване в краен стадий (ESRD)

Ако получавате здравноосигурително покритие от текущото си работно място, но също така отговаряте на условията за Medicare, може да се окажете да избирате между Medicare или вашия здравен план за група. В повечето случаи размерът на компанията, в която работите, определя дали ще бъдете изправени пред санкции, ако решите да не се запишете в Medicare, когато отговаряте на условията.

Ето правилата за избор на ползи за здравето на работодателя вместо Medicare:

• Ако вашият работодател има по-малко от 20 служители, трябва да се регистрирате за Medicare, когато отговаряте на условията, или може да се сблъскате със късно наказание за записване за част Б, когато се регистрирате по-късно.
• Ако вашият работодател има 20 или повече служители, можете да забавите регистрацията, без да налагате санкции за закъснение в бъдеще.

Ако сте под 65-годишна възраст и отговаряте на условията за Medicare поради увреждане, не се изисква да се регистрирате, докато не навършите 65. Но ако все още получавате групово здравно осигуряване по това време, важат същите правила, изброени по-горе .

Наказанието по част Б за късно записване в горната ситуация - или подобна ситуация, при която записването се отлага - е месечно увеличение на премията от 10 процента за всеки 12-месечен период, за който не сте се регистрирали за част Б, когато отговаряте на условията.

Да приемем например, че навършвате 65 години и пак получавате здравни обезщетения за работодателя. Компанията, в която работите, е малка компания, която има по-малко от 20 служители. Ако решите да изчакате 13 месеца, за да се запишете в Medicare Част Б, ще бъдете подложени на доживотна санкция от 10 процента, добавена към премията Ви по Част Б всеки месец.

След като загубите предимствата за здравето на работодателя си, ако все още не сте записани в Medicare, ще имате специален период за записване от 8 месеца, за да се запишете в Част А и Част Б. Този специален период за записване започва месец след вашата работа или здравно състояние в групата план завършва.

Няма наказание за късно записване за записване в оригиналния Medicare през този специален период на записване, ако са спазени правилата по-горе.

Въпреки че не се препоръчва за повечето хора, може да решите да откажете изцяло Medicare. Ако решите да се откажете изцяло от Medicare, трябва да се оттеглите напълно от всички обезщетения за социално осигуряване или RRB, които получавате. Също така ще бъдете задължени да изплатите всички предимства, които сте получили до оттеглянето си.

Как става това, ако имате както обезщетения за работодател, така и Medicare?

Original Medicare предлага цялостно болнично и медицинско покритие, почти по същия начин, както повечето здравни планове на работодателите. Единият тип покритие не е предназначен да замести другия. Вместо това те могат да работят заедно.

Medicare е предназначен да работи съвместно с обезщетения на работодателя, за да покрие вашите нужди и да ви помогне да платите повечето, ако не и всичките си медицински разходи.

Преди да проучим как Medicare работи с обезщетения за работодатели, нека разгледаме как работи таксуването с множество планове за здравно осигуряване:

• Когато получавате медицински услуги, първо се изплаща вашата основна застраховка. Тази застраховка е известна като основния платец.
• Ако има нещо, което основната ви застраховка не е покрила, следващата ви изплаща вторичната застраховка. Тази застраховка е известна като вторичен платец. Вторичният платец обикновено покрива някои, ако не всички, от останалите разходи.

Medicare обикновено е основният платец, ако компанията, в която работите, има по-малко от 20 служители. Но Medicare става вторичен платец, ако вашият работодател е част от групов здравен план с други работодатели, които имат повече от 20 служители.

Medicare обикновено е вторичният платец, ако компанията, в която работите, има 20 или повече служители. В този случай вашият групов здравен план е основният платец и Medicare изплаща само след като планът на вашия работодател е изплатил тяхната част.

Правилата по-горе са за общи обстоятелства и могат да се променят в зависимост от вашата конкретна ситуация. Ако не сте сигурни дали Medicare ще бъде основният или вторичният платец във вашата ситуация, можете да се обадите на 855-798-2627, за да говорите с някой в ​​Центъра за координация и възстановяване на обезщетенията на Medicare.

Наличието на обезщетения за Medicare и работодател влияе ли върху покритието на съпруга?

Medicare е индивидуално здравно осигуряване, което означава, че не включва покритие за съпрузи или лица на издръжка. Повечето групови здравни планове, от друга страна, включват някакъв вариант на покритие за лица на издръжка и съпрузи.

Без значение какво предлага вашият здравен план за групата, важно е да разберете, че обезщетенията за Medicare не се предоставят на никой друг освен на бенефициента.

Това означава, че ако служителят от груповия здравен план получава обезщетения Medicare заедно с обезщетенията на работодателя си, покритието Medicare се отнася само за служителя. Medicare не изплаща услуги, получени от лица на издръжка или съпрузи, дори ако първоначалният здравен план за групата го прави.

Medicare има отделни правила за допустимост за съпрузи на бенефициенти. Тези правила за допустимост, като например ранно допустимост и безплатна част A, трябва да бъдат взети предвид при обмислянето на общия запис в здравния план.

Долния ред

Ако вече имате групов здравен план и сте се класирали за Medicare, важно е да знаете кога трябва да се запишете. Разбирането на правилата за допустимост на Medicare по отношение на здравното осигуряване на работодателя може да ви помогне да избегнете ненужните такси за късно записване.

Може да искате да вземете предвид вашите здравни нужди, медицински разходи и съпружеско покритие, преди да изберете дали да пропуснете записването в Medicare.

Без значение дали ще се запишете за Medicare рано или късно, Medicare може да работи с вашия групов здравен план, за да покрие както вашите медицински нужди, така и медицинските ви разходи.