- Възможно е да имате както Medicare, така и частна застраховка.
- Може да имате и двете, ако сте обхванати от план, предоставен от работодател, COBRA или TRICARE.
- Ако имате както Medicare, така и частна застраховка, има насоки кой доставчик плаща първо за вашите здравни услуги.
Здравната застраховка покрива голяма част от разходите за различните медицински разходи, които ще имате през живота си. Най-общо казано, има два основни вида здравно осигуряване:
- Частен. Тези планове за здравно осигуряване се предлагат от частни компании. Много хора получават частно здравно осигуряване чрез групов план, предоставен от работодателите им.
- Публично. Плановете за обществено здравно осигуряване се финансират от държавата. Един пример за програма за обществено здравно осигуряване е Medicare. Други включват обезщетения за Medicaid и Veteran’s Affairs.
Според скорошен доклад на Бюрото за преброяване на населението на САЩ, 68 процента от американците имат някаква форма на частно здравно осигуряване. Само 34,1 процента имат обществено здравно осигуряване, включително 18,1 процента, които са записани в Medicare.
В определени случаи можете да използвате частна здравна застраховка и Medicare заедно. Продължавайте да четете, за да разберете как и кога частната застраховка може да работи с Medicare.
Как работи частната застраховка с Medicare?
Здравната застраховка ви помага да плащате за много видове медицински разходи. Според изследване от 2016 г. Medicare е свързано с по-ниски разходи за здравни услуги в сравнение с частните застраховки.
Възможно е да имате едновременно частна застраховка и Medicare.
Когато имате и двете, процес, наречен координация на обезщетенията, определя кой доставчик на застраховка плаща първо. Този доставчик се нарича първичен платец.
След като бъде определено платежното нареждане, покритието работи по следния начин:
- Основният платец плаща всички покрити услуги, докато не бъде достигнат лимитът на покритие.
- Вторичният платец плаща за разходи, които не се покриват от основния платец; все пак може да не покрива всички разходи.
Доставчикът, който е основният платец, може да зависи от вида частна застраховка, която имате, както и от вашата индивидуална ситуация. В някои случаи Medicare може да бъде основният платец - в други може да е вторичният платец.
Знаеше ли?
Частни застрахователни компании управляват някои части на Medicare, включително:
- Medicare Част C, известен също като Medicare Advantage
- Medicare Част D, която е лекарствено покритие с рецепта
- Допълнителна застраховка Medicare, наричана още Medigap
Въпреки че тези планове могат да се считат за частни застраховки, компаниите, които ги предлагат, трябва да бъдат одобрени от Medicare и да се съгласят да следват правилата, определени от Medicare. Поради това те все още се считат за част от програмата Medicare.
Какви други видове покритие можете да имате с Medicare?
Има няколко различни ситуации, когато може да имате частна застраховка и Medicare едновременно. Това може да се случи, ако имате:
- Покритие чрез работодател. Възможно е все още да имате частна застраховка от работодателя си, когато отговаряте на условията за Medicare.
- Покритие по частната здравна застраховка на вашия съпруг. Можете да имате Medicare и също да бъдете обхванати от групов план, предоставен от работодателя на съпруга ви.
- КОБРА. COBRA ви позволява временно да запазите частно застрахователно покритие след изтичане на вашата работа. Също така ще запазите покритието си, ако сте на частна застраховка на съпруга / та и тяхната заетост приключи.
- ТРИКАР. TRICARE осигурява покритие за активни и пенсионирани военни и техните зависими лица. Можете да имате както TRICARE, така и Medicare, ако:
- са на възраст 65 или повече години и са записани в Medicare част Б
- имате инвалидност, краен стадий на бъбречно заболяване (ESRD) или амиотрофична латерална склероза (ALS) и са включени в Medicare част A и част B
- имат Medicare и са зависими от член на активна служба с TRICARE
Кой плаща първо за вашите услуги и лекарства?
След като видяхме кога може да имате както Medicare, така и частна застраховка, нека обсъдим кой плаща първо във всяка ситуация.
Имате частно застрахователно покритие чрез вашия работодател или работодател на съпруга / съпругата
Когато отговаряте на условията за Medicare, все още можете да имате частно застрахователно покритие, предоставено от работодател. Най-общо казано, отговаряте на условията за Medicare, когато:
- са на възраст 65 или повече години
- имат квалифицирано увреждане
- получават диагноза ESRD или ALS
Начинът, по който Medicare работи с покритието на вашия групов план, зависи от вашата конкретна ситуация, като например:
- Ако сте на 65 или повече години. Във компании с 20 или повече служители вашият групов здравен план плаща първо. В компании с по-малко от 20 служители Medicare плаща първо.
- Ако имате увреждане или ALS. При компании със 100 или повече служители вашият групов здравен план плаща първо. Когато дадена компания има по-малко от 100 служители, Medicare плаща първо.
- Ако имате ESRD. Вашият групов здравен план плаща първо през 30-месечен период на координация. Това е независимо от броя на служителите във вашата компания или дали сте пенсионер.
Възможно е вашата компания да ви предложи покритие по групов план, след като се пенсионирате. Това се нарича покритие за пенсионери. В този случай Medicare плаща първо, а вашето пенсионно покритие плаща второ.
Някои планове за здравно осигуряване, като здравна организация за поддръжка (HMO) и Организация за предпочитани доставчици (PPO), изискват да използвате доставчици в мрежата. Ако случаят е такъв с вашия групов здравен план и той плаща първо, може да не бъдете покрити от Medicare, ако решите да използвате доставчик извън мрежата.
Имате COBRA
Ако имате Medicare и COBRA, доставчикът, който плаща първо, зависи от вашата конкретна ситуация, като например:
- Ако сте на 65 или повече години или имате увреждане. Medicare плаща първо.
- Имате увреждане или ALS. Medicare плаща първо.
- Имате ESRD. COBRA плаща първо. Medicare може да плати на второ място, в зависимост от това дали има припокриване между вашето покритие на COBRA и вашите първи 30 месеца за участие в Medicare въз основа на ESRD.
Имате TRICARE
Ако имате TRICARE, доставчикът, който плаща първо, зависи от това дали сте активни или не:
- Ако сте на активна служба. TRICARE плаща първо за всички услуги, които са покрити от Medicare. TRICARE ще покрива също приспаданията на Medicare и разходите за съзастраховане, както и всички услуги, обхванати от TRICARE, но не и Medicare.
- Ако не сте на активна служба. Medicare плаща първо. TRICARE може да плати на второ място, ако имате TRICARE за покритие Life.
Ами ако имам допълнителни въпроси относно покритието?
Работата както с частна застраховка, така и с Medicare може да бъде сложен процес. Ако имате въпроси или притеснения относно това, което е покрито и кой доставчик плаща първо, има няколко източника, до които можете да се свържете, включително:
- Medicare. Можете да се свържете с Medicare, като използвате общата му информация за контакт или като се свържете директно с Центъра за координация и възстановяване на предимствата на 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048).
- Администрация за социално осигуряване (SSA). Свързването със SSA на 800-772-1213 може да ви помогне да получите повече информация относно допустимостта и записването в Medicare.
- Държавна програма за здравно осигуряване (КОРАБ). Всяка държава има свой собствен КОРАБ, който може да ви помогне с всякакви конкретни въпроси, които може да имате относно Medicare.
- Министерство на труда на САЩ. Ако вашата работа е приключила, можете да се свържете с Министерството на труда, за да научите повече за покритието на COBRA на 866-487-2365.
- ТРИКАР. Контактът с TRICARE директно на 866-773-0404 може да бъде от полза при навигация в покритието заедно с Medicare.
Вземането
Има някои ситуации, когато можете да имате както частна застраховка, така и Medicare. Това може да се случи, ако сте покрити от частна застраховка чрез работодателя на вашия съпруг или съпруг.
Когато имате частна застраховка и Medicare, един от двамата доставчици първо ще плати за здравни услуги. Тогава вторият доставчик може потенциално да покрие останалите разходи.
Кой плаща първо зависи от вашата индивидуална ситуация и вида на частната застраховка, която имате.
Ако имате въпроси за това как Medicare работи с частна застраховка, не се колебайте да се обърнете за помощ към Medicare, SSA или вашия местен КОРАБ.
